なんとなく入った保険、今のライフスタイルに本当に合ってる？
そうふと思っても、保険の内容を読み解くのは面倒だし、何から手をつけていいか分かりませんよね💦でも、思い切って「保険の無料相談」を利用したことで、驚くほど家計がスッキリしたんです！
プロに相談して、目から鱗✨漠然としていた今後のライフプランが見えてきた✨
今回は、私が保険をスリム化して毎月の固定費をカットした方法と、プロに相談して将来の家計を「答え合わせ」する方法をまとめました。
1. なぜ「保険」を見直す必要があるの？
保険は本来、「万が一のとき」の備えです。しかし、ライフステージが変われば必要な備えも変わります。
- 子育てにお金がかかる時期
- 教育費がピークになる時期
- 老後の準備が必要な時期
このように必要な保障は変化するのに、保険の内容がずっとそのままでは、どこかで必ず「ムダ」や「不足」が生じます。
今の自分たちに必要なのは何かな？
を冷静に判断することが、家計を守る第一歩です。
2. 保険の3つの軸
相談の場で「今の自分たちにとって何が必要か」を判断するヒントとして、リベラルアーツ大学の両学長が大切にしている「保険の考え方」を参考にしてみましょう。
- 保険は「破産を防ぐためのもの」 保険料を払いすぎて家計が苦しくなっては本末転倒です。「もしもの時に、貯金だけで乗り切れるか？」を基準に考えると、本当に必要な保障が見えてきます。
- 民間保険の役割を整理 一般的に、以下の3つが大きな備えとして重要とされています。
- 掛け捨ての死亡保険（遺族の生活費を守るため）
- 火災保険（住まいを守るため）
- 自動車保険（賠償責任に備えるため）
- それ以外は「貯金」でカバー 医療費などは日本の公的保険（高額療養費制度）が手厚いので、まずは「貯金」という自分自身の保険を優先しましょう(*^-^*)
我が家も、この3つの保険に入ってます✨日本は、公的保険がしっかりしているので、最低限の保険だけおさえました！
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両学長の「お金の大学」という本は、家計のバイブルにもなる一冊でおすすめ☆
3. プロに無料相談してわかった「本当の備え」
私が保険を見直すにあたって利用したのは、「保険の無料相談」です。 最初は、
押し売りされるのでは？
と警戒していましたが、実際は全く違いました！プロのFP（ファイナンシャルプランナー）さんは、以下のことを丁寧に教えてくれます。
- 我が家のライフプラン： 今後、いつ・どれくらいのお金がかかるのか？
- 公的保険の活用： 日本には「高額療養費制度」など、実は手厚い公的な制度があること。
- 本当に必要な保障額： 「なんとなく不安」を数字で可視化して、適正な保険料を算出してくれる。
その結果、「今の自分たちに必要な最低限の保障」だけを厳選することができました。
今後の必要なお金が洗い出せたのは、良かった✨今後、どのくらいお金が必要で、どのくらい貯金していけばいいかなど、ライフプランを一緒に考えてくれます✨
4. 当日、FPさんに「相談してよかった！」と思える魔法の準備
相談の冒頭でこのメモを見せると、FPさんも「この家庭の優先順位はここなんだな」と理解してくれ、ライフプランを考えていくにあたって、スムーズに話が進みます。
【我が家の保険相談メモ】
1. 基本情報
- 家族構成：夫〇歳、妻〇歳、子〇歳
- 月の手取り：約〇万円
- 住居費：月〇万円
- 貯蓄の状況：貯金約〇万円 ／ 投資（NISAなど）約〇万円
- ねんきん定期便の額：年〇万円
2. 働き方・健康状態
- 夫の働き方：〇〇（会社員・公務員・自営業など）／ 退職金（あり・なし）
- 妻の働き方：〇〇（会社員・パート・専業主婦など）
- 健康状態（夫）：過去5年以内の病気や手術（なし・あり：〇〇）
- 健康状態（妻）：過去5年以内の病気や手術（なし・あり：〇〇）
3. 将来の希望・教育プラン
- 子どもの進路希望：高校は（国公立・私立）、大学は（国公立・私立 ／ 文系・理系 ／ 自宅・一人暮らし）
- 家族の将来の夢：〇〇（マイホーム購入、車の買い替え、家族旅行など）
4. 現在加入中の保険（※保険証券も持参）
- 夫：〇〇生命（医療保険・月〇円）、〇〇生命（死亡保険・月〇円）
- 妻：〇〇生命（がん保険・月〇円）
5. 今日聞きたいこと（相談のゴール）
- 今の保険で「今のライフスタイルに合わせた見直し」ができるか
- 公的保険でカバーできない「我が家のリスク」はどこか
- 家族の将来の夢に向けた最適な準備方法（貯蓄や投資とのバランス）
5. 保険を見直して変わったこと
実際に保険をスリム化したことで、こんな変化がありました。
- 固定費が大幅にダウン： 浮いたお金を貯蓄や投資に回せるようになった。
- 将来の不安が解消： 「何を準備すればいいか」が明確になり、ぼんやりした不安が消えた。
- 家計全体のマネープランができた： 年金や将来の資金計画も一緒に考えてもらえるので、今の生活に自信が持てるようになった。
今考えると、必要以上に払っていたあの保険料は、まさに「ムダ金」でした…。
もっと早くに相談しておけばよかった…！
マネープランが分かり、将来の漠然とした不安がなくなって、すっきり✨
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